Программа с отсрочкой платежа. Отсроченный платеж. Каков максимальный срок задержки по закону

Схема совершения сделки, предполагающая, получение товара сейчас, а полную оплату потом, не позднее даты, оговоренной условиями заключаемого соглашения.

Такая модель взаимоотношений используется в В2В секторе, когда контракт подписывают две компании, и в В2С продажах, когда изделия или услуги реализуются физическим лицам.

Понятие отсроченного платежа

Действующее законодательство подразумевает два способа изменения сроков оплаты товара:

отсрочка — погашение стоимости покупки одним платежом в заранее обозначенную дату (например, через месяц после покупки);
рассрочка — оплата стоимости несколькими платежами, совершаемыми по заранее согласованному сторонами графику;

Понятие отсрочки освещается в ст. 488 ГК РФ, где этот термин трактуется как способ продажи товара в кредит. Нормативным актом установлено, что до момента полной оплаты продукта он не переходит в собственность покупателя, а считается находящимся в залоге у продавца. За нарушение сроков расчета клиент обязан выплатить пени, размер которых предусматривается договором, заключаемым сторонами.

Отсроченный платеж как инструмент маркетинга

Отсроченный платеж — действенный инструмент повышения продаж. Потенциального клиента привлекает перспектива получить нужную вещь сейчас и начать ей пользоваться, а недостающую сумму внести позднее. Эта схема нашла широкое применение в магазинах, где представлены дорогостоящие товары: автомобили, бытовая техника, меховые изделия.

В В2В секторе отсрочка помогает компаниям находить новых клиентов и заказчиков. Среди двух предложений по одинаковой цене фирма-покупатель выберет тот вариант, по которому можно совершить оплату позднее. Это соответствует правилу ведения бизнеса: деньги сейчас всегда дороже, чем деньги потом.

Правила предоставления отсрочки платежа

Отсроченный платеж имеет большое значение для наращивания продаж, но означает для поставщика потенциальные риски. Они заключаются в том, что покупатель окажется неплатежеспособным и не вернет полученную ранее продукцию. Чтобы снизить вероятность наступления негативных последствий, рекомендуется соблюдать следующие правила:

предварительная оценка платежеспособности покупателя;
проверка контрагента, если отсроченный платеж предоставляется в В2В секторе. Она включает изучение информации о компании из ЕГРЮЛ, установление связи между ней и ее юридическим адресом, изучение отзывов о фирме в интернете и деловых кругах;
составление договора с клиентом, в котором четко и недвусмысленно прописываются условия отсрочки и штрафные санкции за неперечисление денежных средств в срок.

Чтобы снизить свои потенциальные риски, продавец может подписать с покупателем договор залога в дополнение к основному соглашению. Можно потребовать у клиента привести поручителей или оформить полис страхования задолженности.

Стороны, оформившие договор с отложенным платежом, в дальнейшем могут изменить его условия. Например, покупатель вправе обратиться с просьбой о продлении периода отсрочки, предоставить гарантийное письмо с указанием суммы долга и обязательства погасить его своевременно. Если поставщик согласен, подписывается дополнительное соглашение к основному контракту, где указываются новые детали сотрудничества.

Понятие отсроченного платежа

Действующее законодательство подразумевает два способа изменения сроков оплаты товара:

отсрочка — погашение стоимости покупки одним платежом в заранее обозначенную дату (например, через месяц после покупки);
рассрочка — оплата стоимости несколькими платежами, совершаемыми по заранее согласованному сторонами графику;

Отсроченный платеж как инструмент маркетинга

Правила предоставления отсрочки платежа

предварительная оценка платежеспособности покупателя;
проверка контрагента, если отсроченный платеж предоставляется в В2В секторе. Она включает изучение информации о компании из ЕГРЮЛ, установление связи между ней и ее юридическим адресом, изучение отзывов о фирме в интернете и деловых кругах;
составление договора с клиентом, в котором четко и недвусмысленно прописываются условия отсрочки и штрафные санкции за неперечисление денежных средств в срок.

Коллеги и не только, Заинтересованные и просто скучающие! вопрос ко всем вам, тем, кто участвовал когда-либо в переговорах или хотя бы просто присутствовали:
1. отсрочка платежа это необходимость или то, зло, к которому все покупатели уже привыкли?
2. как вы считаете, насколько данная часть торговых условий является неотъемлемой при стандартных/первичных переговорах? или все же необходимо подходить к предоставлению данного ТУ скрупулезно?
3. стоит ли увеличивать отсрочку платежа, просто потому, что прошло время и необходимо "обновить" ТУ?

исходя из своего не столь продолжительного опыта работы (8 лет) я все больше прихожу к той мысли, что, как правило, отсрочка платежа является "стандартным" торговым условием, которое не ценят, а воспринимают как должное. более того, когда на переговорах задают вопрос о предоставлении таковой или о увеличении периода - причины/обоснования отсутствуют.
что более всего удивляло в период работы с "продуктовым рынком" независимая розница требует от ТП предоставления отсрочки, даже если сумма минимального заказа равна 1000 р. ну а ТП без раздумий пытается продать данную идею своему линейному менеджеру, и так по всей цепочке... а по прошествую определенного периода времени руководство компании поставщика начинает бороться за сокращение DSO и дней кредита..

буду признтален за ваше компетентное и не очень, но МНЕНИЕ!
спасибо.

Комментарии

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

Формула расчета стоимости отсрочки платежа

На любых коммерческих переговорах всегда и везде наряду с обсуждением цены и объемов поставки поднимается вопрос условий оплаты или, другими словами, вопрос об отсрочке платежа.

Житейская логика подсказывает, что чем позже нужно оплатить закупленный товар, тем лучше. Еще полезнее, если товар можно реализовать до момента его оплаты. В любом случае отсрочка платежа — это товарный кредит. Как любой кредит, он имеет стоимость. Вопрос: сколько стоит отсрочка платежа?

Формула достаточно проста:

Стоимость отсрочки = дни отсрочки (в днях) / 360 * стоимость кредита (% годовых) * стоимость контракта (в валюте сделки)

Теперь несколько замечаний по формуле:

Первое, отсрочка платежа легко переводится в проценты скидки от цены контракта, поскольку в ее расчёте участвует % годовых по кредиту. Другими словами, при отсрочке в 360 дней вы даете (получаете) скидку в размере стоимости кредита, 120 дней эквивалентно 1/3 или 33%, 60 дней — 1/6 или 17%, 30 дней — 1/12 или 8% и, наконец, 1 день — 1/360 или 0.3% от ставки годовых по кредиту для вашей компании.

Второе, поскольку стоимость кредита для большинства участников рынка разная, то нередко, давая или получая отсрочку платежа, участники сделки обмениваются неэквивалентными ценностями. Очевидно, что если продавец в состоянии привлекать средства на более выгодных условиях, чем покупатель, он может себе позволить увеличить отсрочку платежа с меньшими затратами, чем покупатель, для которого кредит обходится дороже. В обратной ситуации поставщик должен искать аргументы, чтобы избежать увеличения отсрочки платежа, поскольку такого рода кредит ему обойдется дороже, чем та выгода, что получит покупатель. Главное, о чем следует помнить — это то, что разницу в любом случае получает банк, который никакого отношения не имеет ни к бизнесу продавца, ни к бизнесу покупателя.

Отсрочка платежа по договору поставки по закону распространяется только на продовольственные товары и алкогольную продукцию. В остальных случаях стороны устанавливают данное условие по совместной договоренности. В статье представлена ссылка на образец договора поставки товара с отсрочкой платежа, по которой его можно скачать .

Отсрочка платежа по договору поставки

Законодатель в п. 1 ст. 516 ГК РФ уточняет, что порядок оплаты, которому стороны должны следовать, устанавливается в тексте заключенного договора. Стороны вправе самостоятельно выбрать, каким образом она будет производиться: единовременным платежом, с рассрочкой или отсрочкой.

Договор поставки товара с отсрочкой платежа должен содержать в тексте указание на этот факт. При этом нужно прописать условие о сроке отсрочки. Относительно отсрочки платежа по продовольственным товарам существует четкое правило: она не должна превышать следующие сроки, которые отсчитываются со дня получения продавцом товара:

8 дней — для продукции, срок годности которой 8 дней;
25 дней — дня продукции, срок годности которой от 10 до 30 дней;
40 дней — для продукции, срок годности которой более 30 суток, и для алкоголя.

Это правило вступило в силу с 01.01.2017 (ранее сроки были больше) и закреплено в ст. 9 закона «Об основах…» от 28.12.2009 № 381-ФЗ.

При отсрочке платежа товар находится в залоге, согласно положениям п. 5 ст. 488 ГК РФ, если иное не указано в договоре поставки. Это правило является некой гарантией для продавца в случае неоплаты товара покупателем. Если же продукция вообще не будет оплачена, то поставщик имеет первоочередное право на обращение взыскания на эту вещь.

Ниже рассмотрим вопрос об отсрочке платежа на примере конкретного договора поставки.

Договор поставки с отсрочкой платежа: внесение сведений об отсрочке и образец договора, который можно скачать

Пункт об отсрочке платежей в соглашении о поставке может быть включен как в текст договора, так и в текст допсоглашения к нему (если стороны решили изменить условия оплаты после подписания основного договора). Вне зависимости от способа закрепления условия, оно должно базироваться на следующих принципах:

указание количества дней, по истечении которых должна быть произведена оплата;
указание на обстоятельство, с которого будет начинаться время отсрочки оплаты.

Например, пункт об отсрочке может выглядеть следующим образом: «Отсрочка оплаты в размере 100% составляет 30 рабочих дней со дня поступления товара на склад покупателя».

Договор поставки с отсрочкой платежа - образец можно скачать на нашем сайте.

Отличие договора поставки с рассрочкой платежа от договора с отсрочкой уплаты

Несмотря на то что законодатель допускает возможность использования отсрочки и рассрочки платежа в договоре поставки, это два разных термина.

Отсрочка платежа заключается в том, что стороны договариваются о переносе оплаты товара на конкретный срок, который должен быть согласован участниками договора (например, на месяц, неделю и т. д.).

Рассрочка платежа заключается в том, что общая сумма, которую покупатель должен передать за полученную продукцию, делится на несколько частей и передается постепенно. То есть происходит так называемое растягивание платежа.

В ст. 508 ГК РФ законодатель допускает вариант передачи продукции отдельными партиями. В этом случае стороны должны заранее договориться о графике поставки. В случае если в тексте соглашения график не прописан, то товар привозится равными частями ежемесячно.

Соответственно можно изменить и условие об оплате поставленной продукции — денежные средства могут перечисляться по факту поставки каждой партии. Данный вариант не будет относиться к отсрочке платежа, так как стороны не договариваются о том, чтобы отложить оплату приобретенной продукции. Как правило, такой вариант используется в том случае, если, например, у покупателя нет места для хранения большой партии товаров в определенных условиях.

Образец договора можно скачать на нашем сайте.

Таким образом, отсрочка платежа по договору поставки допускается законодателем. В обязанности сторон входит указание в договоре не только сроков отсрочки, но и порядка их исчисления.